Открытие ИИС в Сбербанке

29.04.2020

Как известно, ставки по депозитам российских банков  в 2019-2020 годах снижаются и находятся в диапазоне от 3,5 (в крупных банках) до 6,5 (в мелких банках) процентов. То есть хранить деньги в банке становится не выгодно в силу того, что годовая процентная ставка не перекрывает инфляцию.

Альтернативой банковскому вкладу может стать брокерский счет, где можно купить ОФЗ (облигации федерального займа), муниципальные или корпоративные облигации с доходностью от 3,5 до 6 процентов годовых (здесь я указываю не номинальную в 6%-9%, а реальную ставку, под которую в конце апреля 2020 года можно купить облигации), а так же налоговый вычет в 13% от вложенных средств при условии не вывода денег со счета в течении 3 лет - это называется Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). То есть суммарная доходность такого счета может получится 16,5 - 19 процентов годовых.

Примечание. ИИС подходит только тем людям, кто получает белую зарплату и декларируемый годовой доход больше, чем сумма введенных средств на ИИС (но не более 400 тыс рублей).

Более подробно об истории моей работы с брокерском счетом я расскажу, как только закончится первый год с момента открытия моего счета. А сейчас я хочу показать на примере Сбербанка, как можно открыть брокерский счет и ИИС, не выходя из дома.

Итак, для того, чтобы открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке, необходомо:

1. Зайти в личный кабинет Сбербанк@Онлайн на компьютере (из мобильного приложения тоже можно создать ИИС).

2. Создать три пустых вклада до востребования (сберегательный счет) в рублях, евро и долларах США.

3. Перейти в раздел Брокерское ослуживание.

Individual investment account - 01

4. Нажать кнопку Открыть брокерский счет.

Individual investment account - 02

5. Выбрать интересующие рынки: фондовый и валютный.

Individual investment account - 03

6. Выбрать тариф Самостоятельный.

Individual investment account - 04

7. Выбрать ранее созданные пустые расчетные счета в рублях, евро и долларах.

Individual investment account - 05

8. Установить параметр "Мне не интересно получение дополнительного дохода", чтобы брокер не покупал бумаги на ваши невложенные средства.

Individual investment account - 06

9. Не устанавливать параметр "Хочу использовать заемные средства"

Individual investment account - 07

10. Установить параметр на создание ИИС и согласие, что другого ИИС не имеется.

Individual investment account - 08

11. Выбрать цель создания брокерского счета, например Сохранить накопления.

Individual investment account - 09

12. Заполнить персональные данные

Individual investment account - 10

 

Individual investment account - 11

 

Individual investment account - 12

13. Указать номер, который будет использоваться для подтверждения сделок.

Individual investment account - 13

14. Указать почту, на который будут приходить сообщения из депозитария и от брокера.

Individual investment account - 14

15. Прочитать договоры и поставить свое согласие со всеми пунктами.

Individual investment account - 15

16. Подтвердить с помощью СМС открытие брокерского счета.

Individual investment account - 16

17. Заявка на открытие брокерского счета и ИИС отправлена. Необходимо дождаться письма и СМС от брокера, что счета созданы.

Individual investment account - 17

18. Когда счета созданы на почту приходят два договора: на открытие брокерского счета и индивидульного инвестиционного счета. Эти договоры необходимо распечатать и сохранить (и бумажный, и электронный вариант) в безопасном месте.

Individual investment account - 18

19. На мобильный номер телефона придут СМС с подтверждением о создании счетов, а так же пароль для доступа в приложения Сбербанк Инвестор и QUIK

Individual investment account - 19

20. Когда счета созданы, необходимо вернуться в личный кабинет Сбербанк@онлайн и перейти в управлени счетом ИИС.

Individual investment account - 20

21. В параметрах ИИС нажать кнопку Изменить.

Individual investment account - 21

22. Установить место получение доходов, как расчетный счет вместо брокерского счета. Это позволит выводить заработанные средства из ИИС, не нарушая условия получения налогового вычета.

Individual investment account - 22

23. Отправить заявление на изменение условий ИИС.

Individual investment account - 23

Теперь, когда Индивидульный Инвестиционный Счет создан, его нужно пополнить.

Сделать это можно из личного кабинета Сбербанк@Онлайн с компьютера или из мобильного приложения.

Individual investment account - 24

Как только брокерский счет или ИИС пополнен, то можно переходить к покупке ценных бумаг. Как выбрать бумаги, а точнее облигации, я расскажув следующей заметке.

Individual investment account - 25